В ситуациях, когда денег до следующей зарплаты не хватает либо необходимо сделать крупную покупку, а с финансами туго, выручают банковские кредиты. Естественно, что банки выдают кредиты под проценты, то есть за пользование деньгами нужно будет уплатить банку вознаграждение. Его размер и все остальные условия получения кредита оговариваются в договоре банковского займа, который необходимо внимательно прочитать. Еще лучше будет, если до обращения в банк за кредитом вы изучите всю информацию о получении кредита в интернете, в том числе, на нашем сайте.

Что такое кредит?

Кредит – это временный заем денег, когда заемщик должен постепенно отдавать эти деньги обратно.

Когда человек берет деньги в кредит, он обязуется оплачивать свой долг каждый месяц. Суммы выплат проговаривается в договоре, и рассчитать данную сумму вы сможете прямо на месте с работником того или иного банка.

Стоит быть готовым к тому, что кредит подразумевает наличие определенного процента, который тоже входит в сумму выплат. Очень часто процент зависит от того, на какой срок вы взяли кредит, соответственно, чем больше сумма кредита, и чем дольше срок выплаты кредита, тем больше будет процент, и он может встать примерно в половину взятой начальной суммы!

Любой кредит не проходит без оставленной под залог вещи. Обычно это ваш автомобиль или квартира (при ипотечном кредите). Бывает так, что заемщик скрывается от банка или просто не может выплатить поставленную сумму вовремя.

Это чревато тем, что будет судебное разбирательство, и заемщик рискует остаться без вещи, которую он оставил под залог ранее. На самом деле, такие случаи встречаются достаточно редко, но их все равно стоит избегать.

Какие кредиты выдают банки?

По назначению:

1. потребительский - кредит для нужд (личных целей) заемщика, за исключением предпринимательской деятельности;
2. промышленный - кредит, предполагающий предоставление промышленным предприятиям долгосрочных займов. Как правило, такие кредиты предполагают предоставление заемщикам особенно крупных сумм. При этом промышленные займы чаще всего выдаются на особых, достаточно мягких условиях;
3. торговый - приобретение товаров в кредит для последующей продажи с выплатой их стоимости и процентов в ближайшей перспективе. Распространенная форма краткосрочных займов, которая широко используется в оптовой и розничной торговле;
4. сельскохозяйственный - кредит, предназначенный для развития сельского хозяйства;
5. инвестиционный - вид кредита, выдаваемый юридическим лицам на финансирование бизнес-проектов;
6. бюджетный (процентные и беспроцентные) - предоставляются государственным или муниципальным унитарным предприятиям на условиях и в пределах лимитов, предусмотренных соответствующими бюджетами;
7. ипотечный – кредит на приобретение жилья;
8. автомобильный;
9. кредитная карта - банковская платежная карта, предназначенная для совершения операций, расчеты по которым осуществляются исключительно за счет денежных средств, предоставленных банком клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

По срокам гашения:

1. краткосрочные (до 1 года);
2. долгосрочные (свыше 1 года).

По видам обеспечения:

1. залоговые;
2. беззалоговые.

Банки г. Алматы предлагают достаточно широкую линейку кредитных предложений. 

Потребительское кредитование

Потребительский кредит - самый популярный вид кредита, выдаваемый банком. Сумма его займа обычно может доходить до 3 000 000 (трех миллионов) тенге. Часто люди берут у банка деньги взаймы на непродолжительный срок и под большие проценты, чтобы потратить их, к примеру, на отдых за границей. Такой кредит называется целевой. Банки г. Алматы, как правило, предлагают клиентам заранее разработанные целевые кредиты, например, «Образовательный», «На ремонт дома», «Товарный кредит». В предложение потребительского кредитования некоторые банки также включают автокредитование.

Чтобы получить денежный кредит, вам необходимо обратиться в банк.

Оформить кредит вам поможет менеджер банка. Сумма кредита, который вы можете получить, будет зависеть от вашего дохода и суммы ежемесячных платежей по гашению долга.

Для оформления кредита требуется предоставить в банк документ, удостоверяющий личность, и заключить договор с банком. В договоре, как правило, присутствует информация о графике погашения кредита, процентах, выплачиваемых заемщиком банку, комиссии, условиях досрочного погашения, а также штрафах за неисполнение или исполнение обязательств не в полном объеме.

Чтобы получить товар в кредит, вам необходимо обратиться в магазин, где реализуется интересующий вас товар.

Оформить кредит в магазине вам поможет кредитный менеджер.

Для оформления кредита на товар вам необходимо предоставить кредитному менеджеру свое удостоверение личности, после чего он сформирует заявку на предоставление товарного кредита, рассмотрение которой занимает у банка обычно не более получаса. В течение указанного времени банк должен удостовериться в вашей платежеспособности, а также в отсутствии задолженностей по другим кредитам. В случае одобрения заявки, вы сможете приобрести товар уже в день обращения за рассмотрением кредита.

Ипотечное кредитование

Ипотечный кредит – это предоставление банком вам денежных средств на покупку недвижимости под залог. К примеру, вы покупаете квартиру за деньги, данные вам банком. Это ваша собственность, вы в ней прописаны, все документы оформлены на вас, но вы не можете ее (квартиру) продать или обменять. Ежемесячно вы выплачиваете определенную сумму в счет погашения долга. Срок кредитования может доходить до 20 лет.

Автокредитование

Автокредитование – покупка автомобиля в кредит на сумму до 30 000 000 тенге и сроком до 7 лет. Процентная ставка при таком кредите может составлять от 4% до 27%.

Программа льготного автокредитования

В настоящее время в Казахстане действует программа льготного кредитования с первоначальным взносом не более 20% от стоимости автомобиля. Под льготное автокредитование попадают автомобили, собранные в Республике Казахстан, стоимостью не более 9 млн. тенге. При этом эффективная годовая ставка по кредиту (включающая затраты по страхованию и оформлению в залог автотранспорта) не должна превышать 7,5% годовых.

Кредитная карта

Кредитная карта – банковская платежная карта, на которую банк зачисляет денежные средства. Клиент банка, оформивший кредитную карту, может пользоваться деньгами на карте в рамках установленного лимита. Лимит и условия предоставления услуг по кредитным картам у каждого банка могут быть разные. Как правило, первое время пользователь карты может пользоваться кредитными средствами бесплатно, если успевает полностью погасить задолженность в оговоренный срок.

Существует несколько способов оформления заявок на получение кредитной карты:

1. Онлайн

Для оформления кредитной карты онлайн вам необходимо заполнить заявку на сайте банка, указав:

• Ф.И.О.;
• ИИН;
• контактные данные.

Ответ о решении банка к вам поступит в виде смс-оповещения, телефонного звонка или электронного письма. Кредитную карту, в случае положительного решения, вам доставят курьером либо будет предложено обратиться за ее получением в ближайшее отделение банка.

2. В банке

Для оформления кредитной карты в банке вам потребуется посетить банк несколько раз: для заполнения заявки, подачи документов и получения карты.

Общий перечень документов для оформления кредитной карты в банке (может меняться в зависимости от требований отдельного банка):

• анкета-заявление;
• удостоверение личности/паспорт/вид на жительство;
• оригинал согласия клиента на выдачу кредитного отчета из кредитных бюро;
• оригинал согласия клиента на предоставление информации о нем в кредитные бюро;
• оригинал согласия на предоставление ЕНПФ информации банку;
• выписка по карточному счету/справка о заработной плате/иные документы, отражающие и подтверждающие доходы заемщика за последние 6 месяцев.